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短期貸款的類型都有哪些

添加時間:2017-01-17 17:20:04   瀏覽次數: 次    【 】   打印   關閉窗口

  唐山律師為您介紹:短期貸款:我國銀行或其他金融機構向企業發放貸款的一種形式,期限在1年以下(含1年)。我國目前的短期借款按照目的和用途分為流動資金借款、臨時借款、結算借款等等;按照借款方式的不同,還可以分為保證借款、抵押借款、質押借款、信用借款。
  短期貸款的類型:
  (一)自償性貸款
  自償性貸款(self-liquidating loan)通常用于企業購買存貨,以出售存貨所得現金償還。這種貸款便利企業內的正?,F金循環。具體過程如下:
  (1)用從銀行借人的現金及其他現金購買原材料、半成品或產成品等存貨。
  (2)生產出產品或將產品上架以備銷售。
  (3)銷售產品(通常是賒銷)。
  (4)用收取的現金現款或賒銷付款償還銀行貸款。在這種情況下,貸款的期限開始于企業需要現金購買存貨,結束于(一般在60~90天后)企業賬戶上有現金來出具支票償還貸款。
  (二)流動資金貸款
  流動資金貸款(working capital loan)給企業提供短期信貸,期限從幾天到一年左右。流動資金貸款主要用來滿足企業客戶生產和資金需求的季節性高峰。信貸額度根據生產商在6~9個月期限內任何時刻對銀行貸款的最大需求來決定。如果借款者在展期之前償還了全部或大部分貸款,這種貸款通??梢哉蛊?。
  流動資金貸款通常是以應收賬款擔?;蛞源尕涀鞯盅?,并且在批準的信貸額度內按實際借入金額計算浮動或固定利息。對未使用的信貸額度要支付承諾費,有時是按全部可獲得資金支付。通常還要求客戶保留補償性存款余額(compen—satingdepositbalance),其最低額度根據信貸額度的一定比例確定。
  (三)臨時建設融資
  臨時建設融資用于支持房屋公寓、辦公樓、購物中心及其他永久性建筑的建設。盡管所涉及的建筑是永久性的,但貸款本身是臨時的。貸款為建筑商提供資金雇傭工人、租用建筑設備、購買建筑材料以及整理土地。建設期滿,銀行貸款通常由另一貸款者(其他銀行或非銀行金融機構)發放的更長期的抵押貸款償還。通常,銀行在建筑商或土地開發商取得了抵押貸款的承諾,保證建設項目完成后能取得該項目的長期融資時,才會向客戶發放貸款。
  (四)證券交易商融資
  證券交易商融資用于為政府和私人證券的交易商提供短期融資,供其購買新證券及持有現有的證券組合,直到出售給客戶或證券到期。這種貸款由交易商持有的政府證券作抵押,質量很高。同時,證券交易商的貸款期限一般都很短,從隔夜到幾天,如果信貸市場緊縮,銀行能夠迅速收回資金,或者以更高的利率發放新貸款。
  (五)資產擔保貸款
  資產擔保貸款(asset—based loan)是由那些預期在將來會轉化為現金的企業短期資產作抵押的貸款。作抵押的資產一般是應收賬款和原材料或產成品的存貨。銀行以企業應收賬款或存貨價值的一定百分比發放貸款。
  在資產擔保貸款中,借款企業保留對所抵押資產的所有權,有時也將所有權交給銀行,于是銀行承擔了這些資產的一部分將不能如期還款的風險。這種安排最普通的例子是保理(factoring),銀行在這種情況下實際承擔了收取客戶應收賬款的責任。由于承擔了額外的風險和費用,銀行通常收取更高的貸款利率,而且以比該客戶擔保資產更低的比例放貸。

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